银行自查报告

时间:2023-01-30 16:39:47 自查报告 我要投稿
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银行自查报告(15篇)

  在人们越来越注重自身素养的今天,报告的使用频率呈上升趋势,报告中提到的所有信息应该是准确无误的。一起来参考报告是怎么写的吧,以下是小编帮大家整理的银行自查报告,仅供参考,欢迎大家阅读。

银行自查报告(15篇)

银行自查报告1

  根据凉州区财政局《关于进一步加强“小金库”治理工作的通知》,我校成立了领导小组,对小金库现象进行自查,情况如下:

  一、健全组织,强化领导

  为确保此次治理工作顺利进行,我校高度重视,成立了“小金库”专项治理工作领导小组:

  组长:王智年

  成员:全体教师

  切实加强对治理工作的.组织领导,进一步明确工作职责,健全完善工作机制,深入开展“小金库”治理,坚决查处和纠正各种形式的“小金库”。

  二、提高认识,加强宣传

  我校及时召开了会议,传达学习凉州区财政局《关于进一步加强“小金库”治理工作的通知》以及有关会议精神,校长要求大家,认真学习有关文件和会议精神,正确认识开展此项活动的重大意义,要求大家要认真对待专项治理工作,明确清理检查“小金库”是加强廉政建设,从源头上遏制和防止腐败,规范财务收支活动的重要举措,是教育和保护干部的需要。要求大家认真自查自纠,做到不走过场、不留死角,及时发现和解决存在的问题。

  三、认真开展自查,实施长效监督

  强化工作措施,认真开展自查自纠工作,重点对学校预算、财务、资产、政府采购、票据现金账户管理以及长效机制建设等情况全面清理,确保无遗漏、无死角,做到全覆盖。 经自查,我校不存在小金库现象。今后,我校将进一步完善相关财务制度,加强从源头上防治腐败的力度,力争做到清理工作不留死角,反腐败工作能有更大提高

银行自查报告2

  根据重庆市国有资产监督管理委员会《关于??的通知》文件精神要求,公司领导高度重视,成立自查自纠领导小组;召开会议讲解文件精神,并组织相关人员认真学习文件内容及相关公司相关文件制度;对单位资金及银行账户管理情况进行了自查,现将自查情况汇报如下:

  一、成立自查领导小组

  公司召开了相关会议,会上传达了集团文件精神,并成立了以董事长??为组长的领导小组。

  二、制度建设方面

  我公司自成立以来,结合运营情况不断建立健全财务管理制度,不断完善公司内控制度体系。公司财务管理制度由《公司财务制度》、《财务费用管理办法》、《费用报销管理办法》、《财务印鉴管理制度》、《预算管理制度》以及《会计档案管理制度》等组成,其内容涵盖了有关资金的预算、支付、调度、运用等方面,在公司运行中得到了有效执行。

  三、资金管理方面

  结合公司实际情况对费用报销、审批、资金调拨、资金划拨权限等方面进行自查,自查结果如下:

  1、费用报销及审批权限

  集团财务部针对费用报销、单位负责人履职待遇和业务支出的相

  关事宜进行了进一步规范并作出要求,使得公司的费用报销制度更加完善,提升了执行力。

  公司制定了相应的费用报销流程,即“申请(经办人)→审查(部门负责人)→审核(财务人员)→审签(财务总监)→审批(总裁、董事长)”,在日常费用报销过程中,严格按照公司的规章制度执行,在每一个环节上严格审查,对不合理、不合规、不合法的费用单据一律拒绝报销,做到规范化、合规化、合法化。

  在费用报销审批上,公司也制定了相应的规章制度,首先要进行事前审批,审批同意后方可组织实施,再进入报销流程。公司费用报销最终审批人为公司负责人,部门负责人、财务总监未设置费用审批权限。

  经自查未发现违规、违纪的费用报销及账务处理。

  2、资金调拨管理。

  公司目前资金调拨使用主要涉及以下几个方面:

  (1)银行账户之间资金调拨。公司根据经营需要,银行账户之间进行资金调拨,调拨时进行了事前申请,填写《付款/资金调拨通知书》,待逐级审核,经有权人审批后执行调拨。

  (2)按合同预付款或合同约定先付款后开具发票的情况。该类款项付款时,由经办人填写《付款/资金调拨通知书》,提交事前审批资料,待逐级审核,经有权人审批后执行付款。

  (3)对外投资的资金划拨。公司对外投资资金划拨时,由经办人填写《付款/资金调拨通知书》,提交董事会、投资决策委员会决议等

  资料,待逐级审核,经有权人审批后执行付款。

  截至目前为止,公司对外投资有??笔,金额合计??万元,主要是作为 “??”及“??”两个基金合伙企业的基金管理人,以普通合伙人(GP)名义对其投资。经自查,公司的对外投资款项的划拨手续齐全,均按相关制度执行。

  3、资金划拨权限

  公司资金网银划拨设置了相应权限。资金对外支付时,金额在5万元以内,实行一级制授权,由财务负责人授权;金额5万元以上,实行二级授权,最终授权人为公司总裁。

  经自查,无越权操作行为。

  四、银行账户管理

  公司财务部是银行账户管理部门,负责公司银行账户的开立、变更、撤销、使用管理。银行账户实行统一开立、统一管理。财务出纳人员为经办人员,银行账户开立、撤销、使用按公司的资金管理办法执行,不存在违规开户、变更及销户情况。

  公司财务中心负责银行账户管理的基本信息台账的建立、日常维护和管理。所有银行账户信息均有专门人员制作账户信息台账并对信息进行实时更新。

  根据国资委及集团下发的有关银行账户管理相关文件及会议精神,公司领导积极组织并积极配合了集团全方位的账户清理工作,并结合公司的`

  实际经营发展需要,对公司所有的账户进行了逐一清查,对相关零余额账户且在未来无经营安排的账户进行了一定的清理,于

  20xx年8月7日撤销了??一般存款账户。截至目前公司拥有的资金账户主要是:银行基本存款账户、一般存款账户等,其中基本存款账户1个,一般存款账户3个,现列表如下:

  账户信息

  根据集团要求,结合公司的实际情况,拟在现有账户的基础上再销一个账户,报公司总裁办公会通过,有权人审批后执行。

  综上所述,我公司在资金及银行账户管理方面总体情况良好。今后将进一步加大力度、不断完善公司的财务管理制度体系,提高日常财务工作的规范性;进一步加强财务人员队伍建设,努力提高财务人员业务素质和管理水平,力争使我公司财务管理工作和资金及银行账户管理方面再上新台阶。

  财务部

  20xx年10月23日

银行自查报告3

  今年以来,市区联社坚持标本兼治、重在治本的原则,紧紧抓住制度、执行、监督三个环节,以制度执行年活动为载体,从全面构建合规风险管理体系入手,狠抓五个到位,深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作,进一步规范经营行为,防范事故案件,有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是:

  一、高度重视,组织领导到位

  自年初一开始,联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核,作为评先选优的重要内容,坚持常抓不懈。一是成立了以党委书记、理事长为组长,纪委书记、监事长为副组长,经营班子和部室负责人为成员的制度执行年、合规经营、合规操作管理年活动领导小组,负责整个活动的组织开展和检查督促,落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。二是分别制定了制度执行年活动和合规经营、合规操作自查自纠工作实施方案,明确了工作步骤、方法和要求,做到了有的放矢。三是实行一把手负责制,联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订合规经营、合规操作自查自纠工作责任书份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责,认真履职尽责,率先垂范,以身作则,正人先正己,争做合规带头人,为深化改革和促进发展奠定基础。

  二、抓合规意识教育,培训学习到位

  为提高全体员工特别是新青员工的合规意识,联社一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容,重点提高员工对基本制度的熟悉程度,强化学法、懂规、遵纪、守制意识。二是按照统一规划、分级实施的原则,年内联社共组织培训学习班期,参训人员达人,其中一线员工的.学习面达90%以上,使大家真正认识到内控优先,制度先行的重要性,理解和熟悉自身岗位内控要点,主动预防和发现风险。三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式,认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。同时,结合案件防控实际,把典型案件警示教育融入活动中,剖析案例,总结教训,标本兼治。联社监察部门随时收集相关的典型案例,认真分析成因,定期以文件形式予以通报,增强了学习的针对性,人人撰写了学习笔记和心得体会,进一步加深对制度的理解和再认识。四是运用激励机制,检验学习效果。10月中旬,采取自下而上层层选拔的方式,各信用社和联社机关推荐名员工进行了合规知识竞赛;11月下旬,组织全辖名员工分岗位参加省联社的制度学习考试,考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩,考试及格率达99%。

  三、强化基础管理,岗位责任制落实到位

  加强基础管理,规范临柜操作,是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题。年初,针对我区部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。联社一是本着精简、效能的原则,根据用工制度改革方案,综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素,合理确定岗位编制个,撤并低效网点个,二是面向社会,招贤聚才。公开聘用大、中专毕业生名为短期合同工,委托省联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才人,经过岗前培训,全部充实到一线岗位,一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的矛盾。三是联社将《商业银行合规风险管理指引》的要求,设置合规风险管理部门或合规风险管理岗,制定合规风险部门职责和岗位职责。四是打造流程银行。由稽核监察保卫部牵头,财务、信贷、人事、办公室等部门通力配合,重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责,按照一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定的要求,细化了每一笔业务的操作流程,防范违规操作,切实做到了有章可循。

  四、狠抓制度执行,监督检查到位

  重点人员人,仍有名员工在同一岗位工作超过3年以上未轮岗,联社采取积极措施加强对重点人员的监控,对超过3年以上未轮岗适时进行了岗位调整;名有经商行为的员工家属已承诺在规定的期限内自行予以纠正,有效地整治和规范了全区信用社对员工的行为,较好的防范了道德风险。七是抓安全检查。采取实地检查与电话询查、突击检查与重点抽查、日间查与夜间查相结合的方式,共开展各种安全检查社次。同时本着安全坚固、经济实用的原则,对顶山、恩阳等11个机构的安全防护设施进行了更新;新安装更换报警器台、维修警器具社次。通过开展各类检查,加强了基层社的财务、信贷、重空、内控重点管理,有效地规范了信用社的经营管理行为,防范案件的发生。

  五、建立问责机制,责任追究到位

  我们从建立有效的违规问责约束机制入手,限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工,在内部弘扬正气,杜绝违规恶习,对违规失德的人和事,不姑息迁就,不搞下不为例。一是层层落实了事故案件一把手负责制和岗位责任制,人人签订了事故案件防范责任书,明确了各自的职责和义务。二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度,做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。不论检查发现的还是来信反映的问题,在初步核实的基础上,符合立案标准和条件的,及时予以立案,并迅速上报,不搞瞒案不报。三是建立双向问责机制,操作人员与管理人员处理联动,经济处罚、组织处理和政纪处分同步,1—10月,受诫勉谈话的信用社班子社次,通报批评的社次(含分社、储蓄所),经济处罚人次、罚款金额元,待岗人,免职人,除名人,待给予政纪处分和其他处理的8人。向妄存侥幸心理的人员亮起了红牌,维护了农村信用社规章制度的严肃性,保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展。

银行自查报告4

  我行在收到《中国银监会芜湖监管分局转发关于加强影子银行风险防控的通知》文件后立即组织相关人员对我行进行了影子银行风险排查,并安排部署了我行员工的自查工作,现将风险排查情况汇报如下:

  一、风险排查情况

  未发现我行与影子银行有任何业务往来,与我行合作的`xxx融资担保有限公司、xxxx担保有限公司、xxxx融资担保(集团)有限公司在我行无贷款业务,且我行无理财业务及信托业务,目前不存在影子银行的风险隐患。

  二、风险自查情况

  我行组织全行所有员工进行影子银行风险自查工作,未发现我行员工有参与社会融资、资金中介、私售产品等违法违规行为。

  三、下一步工作要求

  我行按有关要求不与影子银行发生相关业务,以确保符合监管规定要求和有效防控风险;改进相关业务系统,严格执行既定风险限额和政策,杜绝自营业务和代理业务之间的利益让渡和风险转移等;规范对小额贷款公司和融资性担保公司的准入合作和最高额担保限额管理制度;同时我行将不定时的对我行业务进行风险排查,对违法违规行为予以严厉打击。

银行自查报告5

  成都成华支行自20xx年3月21日开业以来,在分行各级领导的带领和指导下,严格按照银监局各项文件和规章制度进行案防风险管理,结合我行目前情况,针对柜员十严禁、授权柜员十严禁、营业机构负责人十严禁、自助设备业务管理十严禁、对公账户和结算管理十严禁、借记卡源头风险管理、票据贴现业务重点环节风险、支付密码器风险隐患、电话银行柜面签约风险等重点环节进行了严密复查,现将自查情况汇报如下:

  1、针对营业柜员十个严禁

  我行目前各项系统采用的是账号+指纹和账号+密码两种方式,现金柜员执行上四天休两天,非现金柜员执行上五天休两天的的轮休制度,严格按照相关规定执行工作交接并建立各项工作交接登记薄,以及详细的工作日志记录,尚未涉及上门收款业务以及代发工资业务。

  (1)营业柜员未存在共用账号、密码以及持有非本人账号和密码;

  (2)未存在在未签退系统、未妥善保管好账号、密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜(在营业场所内并且在本人视线范围内除外);

  (3)未存在没有履行交接手续,将本人保管的业务印章、钥匙、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用;

  (4)未存在利用客户账户过渡本人资金,或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金;

  (5)未存在办理本人业务和将非工作用包带入现金区;

  (6)未存在代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、保管银行卡和折以及代客户签名、设置∕重置∕输入密码;

  (7)未存在输入密码时不进行物理遮挡;

  (8)未存在借银行名义私自代客理财;

  (9)未存在私自泄露、修改客户信息;

  (10)未存在明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。

  2、针对授权人员十严禁

  我行目前采用的是综合柜员授权和会计主管授权两种授权制度,综合柜员授权权限为现金5万以下,转账20万以下。

  (1)授权人员未存在在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章;

  (2)未存在使用他人名章、账号密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作;

  (3)未存在将账号密码交他人授权;

  (4)未存在擅自垫款、压款,违规使用内部账户,授意、指使、强令柜台人员违规操作;

  (5)对已调离、停用柜员的柜员号进行了注销;

  (6)按规定检查库存现金、重空、业务印章等重要物品,对外出办事离开营业场所的'现金柜员碰库锁箱,每周查库至少一次涉及每个柜员现金箱重空箱、主出纳大库、重空箱、自助设备现金箱并建立查库登记薄备查;(7)对柜员违规操作行为进行制止、纠正和处理;

  (8)未存在弄虚作假,违规向上级和监管机构提供不实信息;

  (9)未存在泄露客户信息及本行商业秘密;

  (10)无案件发生,未存在重大差错事故隐瞒不报或拖延上报。

  3、营业机构负责人十严禁

  (1)未存在负责人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务,干预派驻会计主管独立履行职责;

  (2)未存在使用其他柜员名章、账号密码办理业务;

  (3)未存在个人经商或违规参与协助客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动;

  (4)未存在个人名章、账号密码交给他人使用;

  (5)按规定的频率和方法查库,每月查库至少一次涉及每个柜员现金箱重空箱、主出纳大库、重空箱、自助设备现金箱;

  (6)未存在违规揽存;

  (7)未存在泄漏客户信息及本行商业秘密;

  (8)未存在开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书;

  (9)未存在任何形式的账外经营和各种形式的小金库;

  (10)未存在对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报。

  4、自助设备业务管理十严禁我行现有集中管理模式的现金自助设备共计2台,暂无分散管理模式的自助设备,严格按照银监局相关文件,将每台现金自助设备均作为机器柜员录入在核心系统内来进行管理,自助设备保险柜钥匙和密码分离管理,密码管理员、钥匙管理员每五日进行一次岗位轮换。对于吞卡吞钞情况,我行严格按照相关规定执行退卡、上账的制度并建立自助设备吞没卡、吞钞登记薄,从开业至今,设备于20xx年4月13日吞卡一张,尚未出现吞钞情况,吞卡卡号:6221533630000140166,属于他行卡,我行吞卡代保管时限为3个工作日,已于20xx年4月18日剪角上缴分行个金部;我行卡的吞卡代保管时限是20个工作日。

  (1)所有的现金类自助设备均安装视频监控上线对外投入运行;

  (2)未存在单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续;

  (3)同一自助设备保险柜钥匙和密码由双人分别保管,钥匙、密码坚持平行交接和交接后密码更改;

  (4)进行自助设备现金业务操作均在视频监控之下;

  (5)未存在自助设备保险柜钥匙使用完毕后,不按规定将钥匙入库(柜)保管;

  (6)每周对自助设备钞箱进行查库;

  (7)清、装钞后与系统内的会计账务核对现金情况是否一致;

  (8)加钞完成后经测试正常才可对外营业;

  (9)未存在不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅;

  (10)对自助设备服务商维修人员进场前需要其提供工作证和身份证来核实身份,并全程监督控制其使用存储设备。

  5、对公账户和结算管理十严禁

  我行现有对公开户户,其中基本户户,一般户户,保证金专用账户户。

  (1)受理开户、法定代表人变更、挂失补办印鉴以及更换法人预留印鉴时不仅要求企业按照我行相关规定提供营业执照等相关原件、复印件,还通过了“四川企业信用网”、“成都企业信用网”核查营业执照信息打印并专夹留存,通过居民身份证联网核查系统对单位法定代表人和法定代表人授权的经办人以及临时验资账户投资人的身份进行核查并打印专夹留存;

  (2)受理单位新开户时均由双人上门核实,查看是否与开户单位提供的资料相符,在新开户的账户档案中还需留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的电子信息档案和文本资料;

  (3)未存在明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝;

  (4)针对已使用账户管理密码或支付密码的账户,在出售重空凭证、发行支付密码器和网上银行设备时,必须以密码进行验证,未存在员工代客户领取或保管重空、支付密码器和网银k等情况;

  (5)未存在一般存款账户办理现金支取、超期临时存款账户办理支付结算;

  (6)设立专人负责对账管理,建立按季度对账制度,尚无单位到对账期,未存在对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业进行对账;

  (7)未存在不按要求审核对账回执及验印;

  (8)未存在银行对不反馈对账信息、反馈对账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账;

  (9)未存在违规办理账户冻结、解冻、扣划;

  (10)关注没有使用支付密码的账户,并列为风险账户管理,现无上门收款账户。

  6、借记卡源头风险管理

  我行按照银监局各项文件和规章制度结合自身情况进行借记卡源头风险管理,对开户、激活、挂失补卡、密码重置、办理电子银行等业务均要求柜面“三亲见”即亲见客户本人、亲见本人身份证原件、亲见本人签字,同时需要通过人行居民身份证联网核查系统对客户进行联网身份核查并连同身份证复印件专夹留存。核查姓名与身份证号码是否一致且存在照片与本人是否相符,出现无照片和照片有明显差别的,需要客户出示驾照等辅助证件判断是否为客户本人办理并复印专夹留存,授权人员进行核实后授权开户。我行开业至今办理借记卡开户共计户,均严格按照银监局相关文件进行防范借记卡源头风险。

  7、我行暂未开通票据贴现业务。

  8、支付密码器风险隐患

  我行按照银监局各项文件和规章制度,认真贯彻四川银监局关于支付密码器存在的系统性风险专题的会议精神,及时向总行进行了专题报告,并采取措施严防风险隐患。对单位客户进行账户结算和购买重要空白凭证时,必须使用支付密码器进行密码验证并打印密码相符字样的页面留存附传票,并由会计主管和一名其他经办人员双人进行柜面热线验证填制热线验证单确认。热线验证单内注明客户名称、账号、办理业务内容,热线验证时间,单位联系人等信息,并录音留存,严格防范支付密码器风险隐患。

  9、我行暂未开通电话银行柜面签约。

  以上为我行的自查情况,请领导指示。

银行自查报告6

  为规范我行人民币支付结算、票据业务、支付系统运行和账户管理工作,根据《中国人民银行XX中心支行关于开展结算执法检查的通知》的文件要求,我行立刻召开相关会议组织人员学习文件精神,提出了具体的检查要求,对我支行所有存量账户及支付结算、票据业务、支付系统运行管理制度执行情况进行了一次全面详细的检查。现将自查情况汇报如下:

  一、基本情况

  根据文件要求,自查时间范围内我支行共开立单位银行结算账户63户,其中,基本账户20个、一般账户35个、专用账户5个、临时账户3个,共计销户34户。自20xx年1月1日至今,我行共受理银行承兑汇票217笔,共计2145万元。转账支票售出22000张,现金支票5500张。

  对私方面,自20xx年1月1日至今,共计开立个人存款账户合计20xx户。

  二、具体情况

  (一)单位银行结算账户的的管理和开立情况

  1、我行银行结算账户的开立、使用和撤消,确定一名人员进行审查和管理,实行专人负责。

  2、新开立的银行结算账户,都能按照要求,资料保存完整,实行专卷专夹保管,开户资料完整。

  3、开立的基本存款账户、预算单位专用存款账户和临时存款账户,均经过人民银行核发的开户登记证或开户核准通知书以及机构信用代码正。

  (二)单位银行结算账户的使用情况

  1、银行结算账户资金使用管理符合要求,无收购资金转入个人银行卡、个人结算账户的现象。

  2、严格审核客户身份资料信息。法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的,审查其授权书,与其身份证件或其他证明文件核对一致,并通过联网核查系统对其身份进行核查。

  3、基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的'开立严格执行核准制度,并通过人民币银行结算账户管理系统申请核准或报备。专用存款账户的开立具有合法依据。

  4、严格一般存款户取现管理,一般存款账户在综合业务系统中均设置为不可取现,无违规支取现金的行为。

  5、及时准确向账户系统报备信息。新开立的单位银行结算账户,自开立之日起3日后方可输付款业务。单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项,单笔超过5万元的,支付时基本能按照要求审查付款依据,保证款项支付合法合规。

  6、按照规定办理银行结算账户的变更。对相关文件的真实性、完整性、合规性进行审查,及时办理变更手续。

  (三)票据业务自查情况

  1、严密审核、受理支票业务,同城票据的提出、提入及退票均按照相关规定办理。

  2、我行结算收费、中间业务收费标准均参照总、分行相关收费标准。

  3、办理银行承兑汇票承兑时,对资料严格审查,对票据查验执行经办行初查,市分行复查的双线查验制度。

  (四)支付系统自查情况

  1、大额往账业务均由主管在行内系统授权后及时在人行前置机上授权,处理时间控制在五分钟之内。

  2、及时接收当日他行来账业务及查询业务,查询业务当日进行回复。

  3、小额定期借记业务均进行及时回执,无借记业务包处于“已超期”的现象。

  (五)银行卡业务

  1、发卡业务。发卡业务按照《银行结算账户管理办法》等规定办理,严格审核开户资料。

  2、交易监测与使用管理情况。定时查看报表管理平台上的发卡数、已发卡账户总存款金额和平均余额。

  3、受理市场特约商户没有办理,正在积极推广。

  4、终端机具管理严格,未出现不良情况。

  5、收单服务外包机构管理发面,每天在报表中查询和打印前一个工作日的收单业务,及时整理入账。

  6、受理市场秩序维护情况良好。

  (六)支付信息报送情况

  支行在支付业务业务报表方面能够做到及时准确,信息分析报告能够按照相关要求及时准确的报送。

  三、今后工作方向

  通过本次自查,使我行的银行结算账户管理工作,得到了加强和提高,以有效的维护支付结算正常秩序,防范和遏制违规开立账户进行洗钱犯罪活动,确保金融业务的稳健运行。今后支行将继续努力,持续贯彻落实人行文件要求,将支付结算类管理工作做好。

银行自查报告7

  所谓的影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用的中介体系。但是,影子银行也并不单指一种机构,也可以是指不计入信贷业务的银行或信托的理财产品。影子银行大多存在于外国的金融系统,美国更是拥有数以万计的影子银行,包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券、保险公司等非银行金融机构。美国的影子银行通过吸收大量银行贷款证券化而进行信用扩张,把传统的银行信贷关系转变证券化中的信贷关系,看上去不像传统银行但仅是行使传统银行的功能。因为我国绝大部分的信用中介机构都已纳入监管体系,并受到严格监管,所以我国大部分的投行,信托、保险公司基本不属于影子银行。

  影子银行区别于其他传统的商业银行有其以下几个特点,第一,交易模式采用批发形式;第二,进行不透明的场外交易,信息披露制度很不完善;第三,杠杆率非常高,经常利用财务杠杆举债经营;第四,主体是金融中介机构,载体是金融创新工具,其充当了信用中介功能;第五,由于影子的负债不是存款,主要是采取金融资产证券化的方式等来分散风险,存在监管套利的行为。

  美国的住房按揭贷款的证券化是美国影子银行的利益来源,也是导致日后美国次贷危机的原因。这种住房按揭贷款融资来不仅降低了住房按揭者的融资成本,也让这种信贷扩张通过衍生工具全球化与平民化,成了系统性风险的新来源。

  美国影子银行产生于20世纪60、70年代,欧美国家出现了存款机构的'资金流失、信用收缩、赢利下降、银行倒闭等现象。为了应对这种信用危机,政府大开始规模放松金融部门的各种管制,促使激烈的市场竞争形成一股金融创新潮。各种金融产品、金融工具、金融组织及金融经营方式等层出不穷。随着美国金融管制放松,一系列的金融创新产品不断涌现,影子银行也在这过程中逐渐形成。

  近几年中国经济下行压力不断加大,今年年末的中央经济会议更是提出新常态的概念,中国经济面临的通缩压力加大,传统的商业银行资金面不断吃紧,企业面临的融资难的问题也会进一步恶化。这时候,中国影子银行反而起了很好的作用。影子银行体系作为一种跨越直接融资和间接融资的新型金融运作方式,能够有促进实体经济和金融经济的发展,能够缓解企业资金的困难,同时影子银行开辟了多元化的居民和企业投资渠道,丰富居民和企业的投资渠道,以多特征、多层次、多方式的金融服务产品和衍生工具满足居民和企业的投资需求。

  影子银行的大步伐进入金融市场,与传统商业银行抢占市场份额,加剧金融市场的竞争,客观上提高金融体系的运转效率,尤其是融资效率,有利于中小企业的发展,一定程度上缓解融资难,贷款难的问题。中小企业的巨大融资需求也促进了影子银行的快速发展。

  在与其他商业银行的斗争中,影子银行也在推动着传统的商业银行转型创新。由于历史原因以及长期的垄断地位,中国的传统商业银行目前在金融

  市场仍占据主导地位,但银行的不良资产已达近几年的新高,而且存款利率比较低,难以大幅度吸引存款,经济低迷以致计提坏账可能上升。为扭转困局,传统商业银行不断进行金融创新,既包括产品创新,也包括通道创新、机制创新,并且推出更多的高利率理财产品以吸引存款。

  影子银行在短期对经济发展的作用是明显的,但是,凡事皆是双刃剑,影子银行的积极作用固然要重视,但其消极作用也不能置之不管。

  中国的影子银行体系的负债业务脱离传统的商业银行等正规金融体系,以金融创新的方式以及高收益的各类理财产品获取市场化融资;但是它的资产并未实现市场化,而是以高风险的原始信贷方式抢占传统的商业银行的主营业务。这种长期斗争的后果就是信贷市场的高度竞争与无序扩张。高度竞争促使贷款价格的降低增加社会福利,推动中小企业发展。但是,无序扩张的后果就很严重了。影子银行的低利率贷款导致大量融资盘的诞生,最终会推动某些行业的泡沫、债务会滚雪球式发展,不良贷款大量增加,极其容易引爆金融危机,挫伤投资者的信心。

  从国家层面来看,中国的影子银行不受监管,极其容易逃避宏观调控,导致资金流向高收益但是国家宏观调控不希望其泡沫化的经济领域,大量的资金流入会进一步加剧本已存在泡沫的行业泡沫化,加剧产能过剩,这种负面的系统性风险,不仅无法优化经济结构,反而使其恶化,影响金融体系的稳定。

  影子银行的弊端分分钟可以秒杀中国经济,所以,有必要防控影子银行带来的风险,消除经济发展的隐患,促进经济和谐发展。为了更有效的掌握影子银行的信息,政府应该提高对影子银行系统的监管强度,尽量将其纳入金融监管体系 ,并要求各大私募或基金提供符合要求的资质能力报告和效内部治理、估值方法资料。同时可以借鉴美国的标准,要求私募基金,信托以及相关的基金向政府的监管机构上交一定数量的保证金,限制风险,提高他们的运行成本。政府应该加强影子银行的信息披露,明确的监管主体,监督影子银行履行信息披露义务;建立信息披露的激励和惩罚机制,保证监管机构的社会公信力,提高监管过程的透明度。

  政府应该加强风险隔离,防止风险从影子银行传递到传统的商业银行以及防范道德风险,每年按照一定比列提取影子银行的一部分资产以应对其破产所产生的社会问题。

  综上所述,影子银行所带来的风险如果防范得当,其能够激活市场活力,拉动投资需求,为推动我国加快产业结构升级,转变经济发展方式贡献一份力量。

银行自查报告8

  今年我县开展“企业评机关”、“行风评议”活动几个月来,我们中国工商银行谷城支行通过自查存在的问题和广泛搜集社会各界的意见,归纳起来,主要是服务环境需要进一步改善,服务水平需要进一步提高,贷款力度需要进一步加大,银行柜员自查报告。对这些问题,我行边查边改。现将自查自纠及整改情况汇报如下。

  加强硬件建设,改善服务环境。近几年来,我行投资一百多万元,先后对银城等分理处和支行营业室进行了装修改造,在今年9月下旬把支行营业室建成全市首批“贵宾理财中心”,把其他网点建成标准化的“综合理财中心”、“金融便利网点”。通过改造,共增加营业面积260多平方米,增加营业窗口6个,每个营业网点都安装(配备)有自动柜员机、自动存款登折机、网上银行电脑,还安装了一台自动存款机、两台离行式自动柜员机,服务环境有了显著改善。

  开展三项活动,提升服务品质。一是深入开展“服务价值年”活动,以服务创造价值;二是继续在网点开展评选“服务明星”、服务“红旗单位”活动,让典型引路;三是广泛开展“规范服务”活动,组织员工规范操作,整改报告《银行柜员自查报告》。同时,支行加大了对优质服务的`培训力度、检查力度、奖罚力度,推动了全行服务水平的提升。目前,全行一线员工坚持统一着装、挂工号牌上岗,网点员工普遍做到了微笑服务、双手接递客户凭证服务等“五项规范服务”。在工行省分行三季度“神秘人”优质服务检查中,我行综合得分在工行襄樊分行22个支行中居第2位。

  坚持信贷创新,加大贷款力度。我行在办好企业抵押贷款的同时,针对部分企业贷款抵押值不足的实际,创新贷款路子,先后办理了以企业钢材、小麦、棉纱等大宗物质质押的商品融资,以企业应收帐款质押的贸易融资,以企业对方银行开具的确认函为质押的信用证卖方融资,还发放了企业一次抵押、循环使用的小企业网络循环贷款。为了支持我县个体民营经济发展和居民创业就业,我行发放了商铺按揭贷款,等等。信贷工作的创新,拓展了贷款路子,增加了信贷资金容量。到9月末,我行各项贷款余额达到2.95亿元,比年初增加1.1亿元,增加额居全市金融机构前列,有力地支持了我市经济的发展。

  县委县政府将我行作为评议对象是对我们的关心,企业、客户对我行行风建设提出宝贵意见是对我们的信任。我行广大员工决心在今后的工作中,以开展“行风评议”、“企业评机关”活动为契机,更加扎实地搞好优质文明服务,更加有力地扩大信贷投放,更加全面地履行社会责任,为我市经济社会的科学发展、率先发展、和谐发展做出新的更大的贡献!

银行自查报告9

  根据国家外汇管理局综合司关于印发〖银行执行外汇管理规定情况考核内容及评分标准(20xx年)〗的通知(汇综发〔20xx〕71号)文件的`精神和市分行要求,我支行高度重视,认真开展了20xx年度银行执行外汇管理规定情况考核工作,根据要求对照考核内容及评分标准进行自查,现汇报如下:

  我支行执行外汇管理规定情况整体较好,未发现超业务范围经营等重大违规情况。我支行能够及时、准确、完整地报送外汇数据、信息和报表,内控制度和业务操作规程比较健全,能及时进行外汇政策反馈。

  1、业务合规方面:

  我支行办理个人结售汇业务执行个人结售汇管理办法。

  2、数据质量方面:

  我支行有专门外汇人员负责上报银行结售汇统计报表,且做到数据的准确性、及时性和完整性;办理个人结售汇业务时,外汇操作人员录入数据准确、完整,对于出现错误按规定及时、准确进行修改、撤销、冲正处理;

  3、内控制度方面:

  我支行积极参加外汇培训,宣传外汇相关规定,建立完善的内部制度,积极向外汇管理局反馈执行情况。

银行自查报告10

xx县信用合作联社:

  为贯彻省联社[今年]60号文件《关于开展财务专项检查工作的通知》精神,根据县联社的安排,我社于今年6月2日,组织财务会计人员,分别对我社上年1月1日至上年12月30日,今年1月1日至3月30日的费用开支情况,进行了认真的专项检查,现将检查情况报告于后:

  一、上年1月1日至12月30日财务费用列支情况:

  (一)、手续费支出上年度,我社列支手续费319046.82元,经核查,我社二00五年储蓄月平余额为4344.18万元,共五人办理存款业务,其中二人为代办员,应列支代办储蓄手续费139013.76元,实际列支35549.40元,少列支103464.34元;二00五年列支代办收贷手续费158970.00元,其中,与退休职工陈加金签订管理万山片区贷款协议,全年收回不良贷款本金224047元,收回贷款利息76584.28元,按综合付费?%计算,应给付手续费12041.24元,剔减借新还旧因素,实际支付10000.00元;员工收回“双呆”贷款本金1684728元,计费率3%;收回“双呆”贷款利息1968566元,计费率5%;两项应计付手续费148970.00元,经联社审查并报经国税局同意列支148970.00元。二00五年列支代办其他业务手续费124527.40元,其中因人少,业务量大,任务重,员工不能休假计提的超任务、超出勤工资22436元,联社不同意计发外,其余都符合列支规定并经联社审批。

  (二)、营业费用支出

  1、比例费用列支:二00五年实现总收入2995464.07元,其中贷款利息收入2720455.56元,应列支业务宣传费13602.28元,实际列支32806.00元,超支19203.72元经联社审批同意列支;广告费应列支59909.28元,实际列支13820.00元;未超支、乱支;业务招待费应列支14977.32元,实际列支36938.00元,超支21960.68元。

  2、比例费用计提:二00五年职工工资列支188146.69元,应计提职工福利费26340.54元,职工教育经费2822.20元,工会经费3762.93元。经审查符合计提范围和标准,无超范围、超比例计提现象。

  3、低值易耗品摊销;二00五年列支30713.00元,系购买档案柜、办公桌椅等低值易耗品,且经联社审批,无在其中列支固定资产和与之不属于列支或摊销的项目。

  4、其他营业管理费用:均按《xx农村信用社财务收支及成本费用管理实施细则》的相关规定列支,大额费用经联社审批后列支。并严格控制额度和比例。

  5、专项奖金:二00五年列支57122.00元,其中业务经营发展的专项奖金列支29279.00元,政府出具政策的奖金27843.00元。都经联社审查批准列支。

  (三)、其他营业支出:二00五年共列支136446.80元,其中固定资产折旧、呆账准备金等计提,均按《xx县农村信用社二00五年都会计决算工作指导意见》和相关精神执行;其他营业支出124454.25元经联社审查列支。

  (四)、营业外支出:二00五年列支39150.00元,其中非常损失33735.00元系经批准处理历史遗留问题,其他营业外支出5415.00元均符合有关规定或经联社审批列支。

  二、今年1至3月费用开支情况

  (一)、手续费支出26082.40元,其中代办储蓄手续费列支3484.00元,系支付的二个代办员的基本生活保障费,一季度储蓄存款净增870万元,手续费半年考核计发;代办其他业务手续费列支22598.40元,符合开支范围并经联社审查批准。

  (二)、营业费用开支164538.57元,均按《xx县农村信用社财务收支及成本费用管理实施细则》的相关规定和标准计提、审批、列支,其中业务招待费应列支3764.20元,实列支9718.00元,多列支5923.80元。

  (三)、其他营业支出101044.50元,其中固定资产折旧按规定计提357.50元,预提呆账准备60000.00元,其他营业支出40687.00元符合开支范围并经联社审批。

  (四)、其他营业外支出1900.00元,经查符合开支范围,并经联社审批。

  三、存在的问题及原因

  通过自查,我社费用列支存在以下问题:

  1、部分费用超标,如业务宣传费、业务招待费,其原因是确定的标准与促进业务快速发展不相适应,与解决和处理历史遗留问题的措施不相适应。

  2、个别营业费用项目使用不正确。主要是业务人员对开支项目确定不准。如在代办储蓄手续费中列支超出勤工资11580.00元.

  四、整改措施:

  对过去费用开支中出现的问题,联社于二00五年十二月组织人员,对全县二00五年度财务情况进了大检查,对检查中发现的问题以《xx信联发(20xx)267号文件通报全县:对未经批准计发加班费的信用社主任处罚款200元,对超支业务招待费,化杂费,水电费,邮电费等限额比例费用的社根据《xx县农村信用社财务收支及成本费用管理实施细则》的相关规定,由责任人(信用社三长)按比例进行赔偿。其比例是业务招待费按超支金额的10%赔偿;公杂费、水电费、邮电费按超支金额的20%赔偿;责任人的`赔偿比例是:主任为50%,副主任、监事长各20%、主办会计10%。在手续费、其它营业支出、其它营业外支出中列支营业费用的,处主任、主办会计罚款各300元,以此引以为戒,警示信用社“三长”切实加强财务管理,严格费用开支,真实加强财务核算。我社除认真执行联社处罚决定外,对自查中存在的问题提出以下整改措施;

  1、认真加强财务核算,努力开源节流,以增加收入来扩大正常费用开支额度。保证业务正常发展。

  2、认真加强财务管理,严格费用开支,特别是严格压缩非业务性开支,降低经营成本。

  3、认真加强财务制度和管理办法的学习,正确列支财务费用,真实反映经营成果。

  4、对未经批准开支计提的超任务工资,转入资本公积科目,增加资本实力。

  通过自查,我社在费用管理上,能按照《农村信用社财务管理制度》和《xx县农村信用社财务收支及成本费用管理实施细则》等规定列支费用,按照“勤俭办社,厉行节约”的方针管理财务收支,大额费用按规定报批列支,各项提留按规定标准或指导意见计提。我社将在今后的业务经营中,继续严格财务费用的管理,认真执行财务核算制度,依法合规列支费用,努力提高经营效益,促进业务健康快速发展。

银行自查报告11

  关于开展银行业文明规范服务的自查报告根据贵州省银行业协会《关于对中国银行业文明服务公约等文件贯彻落实情况开展检查的通知》(银协发【20xx】41号)、《关于开展银行业文明规范服务自查工作的通知》等文件要求,我分理处紧紧围绕“构建和谐金融环境、塑造和谐服务形象”的主题,通过开展培训学习、宣传教育和实践活动,进一步贯彻落实《中国银行业文明服务公约》(以下简称《服务公约》)及其实施细则。争取在较短时间内提高全员对提升服务重要意义的认识,巩固以客户为中心的服务理念,现将活动开展自查情况报告如下:

  一、加强组织,深入学习。我分理处结合近期开展的“文明服务”活动,明确了岗位工作职责,在各级领导小组的.领导和推动下,所有人员认真学习支行转发的中国银行业协会有关文件,包括:《中国银行业协会文件》(银协发20xx41号)、《中国银行业柜面服务规范》、《中国银行业自律公约》及实施细则、《中国银行业文明服务公约》及实施细则、《中国银行业文明规范服务工作指引》、《银行业从业人员职业操守》等,做到人人熟知,深入掌握。组织广泛的学习和业务操作技能训练,强化业务素质教育和服务能力培养,从细节着手,立足长远,从上到下规范员工服务礼仪和业务操作,通过软环境的改善,树立我行的优良服务形象。

  二、检查中发现的主要问题。

  1、优质文明服务工作开展得还不够平衡,虽然都能及时组织员工认真学习相关制度规定,但重视程度还不够,思想认识有待于进一步提高。

  2、业务流程整合及工作效率有待进一步提高。主要是业务流程过于繁琐,业务操作环节过多,致使办理业务速度缓慢,客户等待时间长,影响了办理业务的时效。

  3、大服务的理念还要进一步加强。为客户的大服务格局及理念上,还有很多需要改进、加强与提高的地方在工作环境上还需要大力改善,使工作环境能够卫生整洁。

  三、下一步工作打算及措施一是进一步巩固服务基础,突出服务规范,提高服务水平

  对三声服务、双手递送服务、网点环境改善、网点物品机具摆放、便民设施投放情况进行加强监督。引导员工更加自觉把服务规范要求运用到客户服务的实际工作中,充分运用服务技巧主动关心客户、服务客户,进一步树立农合行的服务形象。二是继续大力提高服务能力,突出服务创造效益,做到“快乐服务”。柜员用心发现客户信息,在处理业务、提供服务的同时,一些潜在中高端客户被挖掘出来,通过想客户所想,让客户得到了超过期望的服务,让柜员在为客户创造价值的同时,也真正体会到为银行为个人创造价值的快乐。三是继续加大培训和检查力度。通过神秘人的检查反馈,录像点评、专题交流、树立标杆和服务明星示范等一系列措施,使我分理处服务的规范化和标准化能够更上一层楼,将我们的服务水平共同提高到一个新高度。

银行自查报告12

  我支行行风建设工作坚持按照镇党委镇政府行风工作的统一安排和布署,深入落实科学发展观,以规范服务行为,强化服务意识,改善服务态度,提高服务质量为目标,以群众满意为标准,从解决群众关心的热点和难点问题入手,使行业作风得到明显改善。

  一、认识明确,高度重视,积极安排部署。组织召开支行员工会议,围绕本支行行风建设工作进行了专题部署。并安排我支行营业主管为行风监督员,认真制定了一系列措施,确立了谁主管、谁负责的工作目标,将目标任务进行细化、量化、硬化。全行形成了上下联动,创先争优,整体互动的氛围。

  二、完善措施,狠抓落实,加强服务精神教育,提高全行员工自觉性,我们紧紧围绕转变服务理念、改善服务态度、提高服务质量这个主题,结合治理服务水平专项工作,在全行深入开展了思想教育和树立金融行业新风尚教育,全行层层动员,上下宣传,利用晨会、周例会强化服务教育,使全行工作者树立了爱岗敬业、诚信立业的服务理念。

  1、深入开展行风评议,完善行风监督机制。以客户意见薄为基础接受社会和客户的'意见和建议,召开行风监督征求意见座谈会,多层面、广范围的开展自查自纠,制定出了整改方案,对征求到的意见和建议梳理归类,限时整改。通过行风评议活动,促进了服务质量和管理水平及工作效率的提高。

  2、落实便民服务措施,努力提高服务质量。我们把人民群众满意不满意作为衡量工作实效的标准,一切为了客户,一切方便客户,保障客户利益,收到了良好的社会效益。我们在全系统全面推行首问负责制,谁的客户谁接待谁负责,在第一时间段内给客户以满意明确的答复。大堂设置了咨询服务台和便民服务台,充实了人性化服务内容。

  3、建立信息公示制度,拓宽社会监督渠道。推行行务公开制度,并在营业厅显著位置公示“为民服务创先争优服务监督牌”并公示举报电话、等接受群众监督。通过不断深化公开内容,丰富公开形式,提高公开质量,增强公开实效,拓宽社会监督渠道,增加服务工作透明度。尽管我们在金融行业作风建设、服务质量管理方面做了大量而有效的工作,确实也取得了一定的成绩,但仍存在一些突出问题,根据我们层层自查和客户意见薄登记结果的反馈,主要表现在:

  (1)服务态度方面,存在服务不主动、不热情、不到位现象;

  (2)工作管理方面,存在一些流程落实不到位现象,办业务程序方面不清晰,客户盲目办业务;

  (3)存在沟通、告知不到位现象;四是安全保卫宣传工作有待加强。

  针对存在的问题制定整改措施如下:

  1、服务不主动、不热情、不到位问题

  (1)加强职业素质教育和培训。培训内容重点是爱岗敬业、服务礼仪以及客户沟通;培训重点人群是前台柜员以及新入行工作人员。

  (2)创新机制,开展特色服务。我行以确保客户资金安全为前提,改变工作思路,完善服务流程,推出一系列人性化特色服务,满足群众服务多层次、多方面的需求。

  (3)加强大堂服务,分流等待客户。在办理业务高峰期,大堂经理应及时与柜台沟通,增加窗口,教会客户使用自助取款机及时分流客户。

  2、加强员工工作管理问题

  (1)严格执行以岗位责任制为中心内容的各项规章制度,认真履行各级各类人员岗位职责,严格执行各种操作规程。

  (2)加强制度管理,层层落实责任。支行长,营业主管具体负责本行员工的考核,进一步加强层级管理,做到工作到位,责任到人。改善营业厅环境问题;加大巡查力度;加强对保洁工作人员的培训和考核,重申保洁管理制度,保持厅堂干净卫生整洁。

  3、沟通告知不到位问题要充分告知,即客户在办理业务过程中的需要了解和知道的各种事情都要进行告知。建立和完善沟通制度、投诉处理制度,及时受理和处理客户投诉,定期收集客户对服务中的意见,及时改进。严格落实服务质量和与安全责任制和责任追究制。

  4、安保宣传工作需加强问题一是对客户加强安全告知,多说一句话提醒客户注意个人资产安全;二是加强巡视,尽量避免危险事故现象发生;三是加强与镇派出所的沟通联系,共同维护好银行的安全环境。我支行建立行风工作长效机制,对行风工作长抓不懈,防止行风问题的反弹回潮。让群众真正感受到行风评议带来的效果,推进邮储银行辛安镇支行行风建设上一个新台阶。

银行自查报告13

  按照省社《银监局关于》(辽银监发[20xx]18号)文件要求,合规收费标准,纠正不合理条件和收费管理不规范等问题,我行积极的进行合规收费自查工作,现将自查情况汇报如下:

  一、认真自查

  接到省社通知后我行迅速成立了专项清理工作领导小组,由行长担任组长,相关各部室为成员的服务收费自查工作领导小组,明确各成员分工职责,统筹安排,依据辽银监【20xx】18号文件的服务收费相关自律制度,有序开展服务价格目录调整优化、不规范服务收费行为清理,对照检查具体内容,细化自查工作方案,对我行的服务收费情况认真开展全面自查。专项清理工作小组

  组长:XX

  成员:计划财务部、信贷管理部、会计部、个人业务部、电子银行部

  二、自查内容

  按照省社、银监局关于《进一步开展银行不规范服务收费清理工作的通知》合规收费标准,对我行各分支机构自20xx1月至20xx年5月期间的服务收费情况进行自查。

  1、认真落实收费公示制度

  结合我行现有的各项业务收费项目,通过在营业厅内悬挂公示牌的方式,严格按照省社网站上统一公布的`价目执行收费,严禁擅自变更价格和自行增加收费项目,及时发布收费价目信息,做到各项收费服务“明码标价”,使金融消费者实时充分了解银行服务收费项目相关内容,从而能够行使自主选择权,使银行收费服务价格不再是“雾里花”、“水中月”。

  2、组织员工对照收费标准自查,恪守规章制度,严谨作风。

  在省社规范化的收费标准的参照下,为确保无误的按照收费标准执行,以便建立健全约束机制。我行制定具体的工作计划,并组织员工完成相应的学习。要求员工按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务,做到快捷准确,把差错率降到最低。针对此次自查工作,我行还成立排查小组,包括凭证翻阅整理、安排专人复查,在整个服务收费自查工作中,经过层层复查,未发现不合理收费行为,切实按照辽宁省农村信用社服务价格表中的规定执行,严把服务工作质量关,

  3、加强员工思想教育,提升服务品质。

  银行机构经办人员的'服务态度和服务质量是目前客户投诉的主要内容之一,因此只有从加强员工的素质教育入手,增强服务意识,改善服务水平,使服务收费水平与所提供服务的质量、效率相匹配,才能让客户感到物有所值,才能让客户愿意且乐于付费。

  三、自查总结

  通过检查,我行各分支机构均能够严格按照《价格法》、《商业银行服务价格管理办法》及上级机构的有关规定开展相关业务,同时严格贯彻落实“七不准、四公开”的各项要求,无只收费不服务、多收费少服务、超出价格目录范围收费,以及巧立名目、变相收费等违法违规行为。

  根据辽宁省农村信用社收费价格项目表会计核算收费项目共计83项,我行收费项目17项,不收费项目66项,无违规收费项目。当前我行内发生的业务收费项目有:一是存折(单)书面挂失手续费,标准为5元/折(单);二是存折跨地级市辖取现,标准为每笔按取现金额的5‰,最高50元;三是现金存入跨地级市辖存折(单),标准为每笔按存现金额的5‰,最高50元;四是存折跨地级市辖转帐,标准为按交易金额的5‰收取,最高50元;五是存折(存单、银行卡)存款证明20元/份。农民工银行卡特色服务手续费、POS商户手续费、农信银手续费、结算手续费包括客户挂失手续费、汇款手续费是微机自动产生,不存在乱收费、收费凭证串用乱用、收费不入账、同城不同价及随意收取客户费用现象。

  四、下一步计划

  此次的.自查活动切实有效,虽然我行未发现收费不实的账务,起到了防微杜渐的作用。在以后工作中,我行将继续按照银监部门以及上级机构的有关要求开展相关工作,积极做到在符合相关政策的条件下,努力挖掘为广大客户进一步减费让利的空间,不断改进服务,履行社会责任,加强内部管理,认真落实银行服务价格管理的相关规定和政策,规范我行服务价格行为,在提升我行总体服务质量的同时,有效维护客户的合法权益,以促进我行中间业务的健康稳步发展。

银行自查报告14

  为促进信用社提高存款业务内控制度建设的规范及有效性,加强服务收费管理案件防控,切实提高存款业务管理水平,实现业务可持续发展,按照市联社通知及要求,派出了3个检查小组对基层网点展开了全面的存款业务自查,检查业务笔数58500笔,涉及金额达29250万元。结合我社日常掌握情况,此次明确了自查重点项目,并对自查具体情况进行了认真分析,现将有关事项报告如下:

  一:印、证的管理

  此次对我社39个网点的检查,未发现长期不用未上缴封存的业务用章;无存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况;无人员变动未经主管领导批准,未办理交接.登记手续的现象;印章名称完全合规合法。

  二:大额款项支付管理

  这次对全县网点的业务凭证进行了部分抽查,柜台大额支付都实行了分级授权和双签制度,每笔大额支取款项都进行了身份证联网核查,且预留了有效身份证件复印件,授权主管及社主任都是按流程进行审查.,特大交易都进行了报备审批,经办人员对大额交易都进行了登记,保证了存款人的信息真实完整。

  三:特殊业务的处理

  对于存款的冻结.查询和扣划等业务,我社各网点都是按照有关法律.行政法规受理和办理的,这次抽查到挂失业务56笔,挂失当事人证件都通过公安部门联网核查系统进行核查;操作人员都严格按照授权规定办理,不存在违规授权办理存款挂失的情况。

  四:会计核算

  存取款业务账务处理无乱用会计科目情况,暂未发现账外吸储,账外运营的问题;严格执行了日均存款统计制度;会计档案管理都合规达标。

  五:帐户管理

  各类存款账户都严格执行了开销户制度;存款账户的开立.变更和撤销程序都是合规有效的,存款开立都实现了实名制,对所有有效证件都进行了严格的审查.对公的账户开户资料及证明文件都完整有效,对不动户都进行了久悬,余额为零的进行了销户,有效账户机构信用代码证发放率100%.新农保批量开户资金都进行了严格管理,实行了日对账制。

  六:存款利率执行情况

  我社存款利率都是按照人民银行现行利率执行,存款的结息.付息都是按照国家利率管理制度执行的,应付利息都是按季及时计提,存款利息都进行了准确无误的.计付。

  七:案件防控工作

  我社各网点都成立了安全防范小组,对柜台业务操作人员有明确的案件防控岗位职责要求,将案件防范工作作为了考核的重要指标,我社还成立了专项稽查大队,并制度了严格的岗位职责,为存款业务稳步经营,管理.防范工作打下了良好的基础。

  八:重要空白凭证的管理

  我社各网点都是按照重要空白凭证进行管理和使用的,管理流程已经全面覆盖各个环节,建立了分类汇总登记簿和分户账登记簿,重要空白凭证都账账,账证,账实相符,表内外核对无误,重要空白凭证都严格执行了入库.登记.领用.销号.作废等手续,会计主管按时定月对重要空白凭证进行了盘底查库制度.以上仅仅是我社对存款业务自查的一部分,另外还对收费管理.核算及安保措施等都进行了全面的自查,虽然暂未发现问题,但并不代表以后不会发生任何违规纰漏,所以我社将继续把持现有制度及防范措施,严格进行定期自查自纠工作,以后将更进一步加强存款业务管理,不断提高服务水平,确保我社存款资金安全和稳步增长!

银行自查报告15

  为认真贯彻关于州银监局转发的《开展银行业金融机构网络安全自查工作的通知》精神,我行专门召开了以网络安全为主题的会议,并草拟了网络安全责任制和有关规章制度,由我行科技部统一管理,各科室负责各自的网络安全工作。严格落实有关网络安全方面的各项规定,采取了多种措施防范安全有关事件的发生,总体上看,我行网络安全工作做得比较扎实,效果也比较好,近年来未发现泄密问题。

  一、计算机涉密信息管理情况

  今年以来,我行加强组织领导,强化宣传教育,落实工作责任,加强日常监督检查,将涉密计算机管理抓在手上。对于计算机磁介质(软盘、U盘、移动硬盘等)的管理,采取专人保管、涉密文件单独存放,严禁携带存在涉密内容的磁介质到上网的计算机上加工、贮存、传递处理文件,形成了良好的安全保密环境。对涉密计算机实行了与国际互联网及其他公共信息网物理隔离,并按照有关规定落实了安全措施,,未发生一起计算机失密、泄密事故。

  二、计算机和网络安全情况

  一是网络安全方面。我行配备了防病毒软件、网络隔离卡,采用了强口令密码、数据库存储备份、移动存储设备管理、数据加密等安全防护措施,明确了网络安全责任,强化了网络安全工作。

  二是日常管理方面切实抓好内网、外网和应用软件五层管理,确保涉密计算机不上网,上网计算机不涉密,严格按照要求处理光盘、硬盘、优盘、移动硬盘等管理、维修和销毁工作。

  重点抓好三大安全排查:

  一是硬件安全,包括防雷、防火、防盗和电源连接等;

  二是网络安全,包括网络结构、安全日志管理、密码管理、IP管理、互联网行为管理等;

  三是应用安全,包括邮件系统、资源库管理、软件管理等。

  三、硬件设备使用合理,软件设置规范,设备运行状况良好。

  我行每台终端机都安装了防病毒软件,系统相关设备的应用一直采取规范化管理,硬件设备的使用符合国家相关产品质量安全规定,单位硬件的运行环境符合要求,打印机配件、色带架等基本使用设备原装产品;防雷地线正常,对于有问题的防雷插座已进行更换,防雷设备运行基本稳定,没有出现雷击事故;UPS基本运转正常。网站系统安全有效,无任何安全隐患。

  四、通讯设备运转正常

  我行网络系统的组成结构及其配置合理,并符合有关的安全规定;网络使用的各种硬件设备、软件和网络接口是也过安全检验、鉴定合格后才投入使用的',自安装以来运转基本正常。

  五、严格管理、规范设备维护

  我行对电脑及其设备实行谁使用、谁管理、谁负责的管理制度。

  在管理方面

  一是坚持制度管人。

  二是强化信息安全教育、提高员工计算机技能。

  同时在行内开展网络安全知识宣传,使全体人员意识到了,计算机安全保护

  三是防一保工作的有机组成部分。

  而且在新形势下,计算机犯罪还将成为安全保卫工作的重要内容。

  在设备维护方面,专门设置了网络设备故障登记簿、计算机维护及维修表对于设备故障和维护情况属实登记,并及时处理。对外来维护人员,要求有相关人员陪同,并对其身份和处理情况进行登记,规范设备的维护和管理。

  六、安全教育

  为保证我行网络安全有效地运行,减少病毒侵入,我行就网络安全及系统安全的有关知识进行了培训。期间,大家对实际工作中遇到的计算机方面的有关问题进行了详细的咨询,并得到了满意的答复。

  自查存在的问题及整改意见

  我们在管理过程中发现了一些管理方面存在的薄弱环节,今后我们还要在以下几个方面进行改进。

  (一)对于线路不整齐、暴露的,立即对线路进行限期整改,并做好防鼠、防火安全工作。

  (二)加强设备维护,及时更换和维护好故障设备。

  (三)自查中发现个别人员计算机安全意识不强。在以后的工作中,我们将继续加强计算机安全意识教育和防范技能训练,让员工充分认识到计算机案件的严重性。人防与技防结合,确实做好单位的网络安全工作。

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